Chancerne er mindst en af ​​dine nytårsopløsninger havde at gøre med penge. Så hvordan har du det med dit budget?

Jeg kan ikke tælle antallet af gange, jeg har oprettet budgetter, kun for at smide håndklædet ind og beslutte, at de bare ikke fungerer. Normalt skyldes min frustration et af følgende:

1. Det beløb, der er tildelt en kategori, er bare ikke realistisk. Efter at have fundet ud af tallene og set, at jeg havde et lille fordelingsproblem, besluttede jeg, at jeg kunne fjerne hele kategorier eller sætte dem urealistisk lave. Jeg lod min spænding og beslutsomhed om at spare penge og komme ud af gælden skyde virkeligheden. Midt i visioner om at samle brugt tøj på Goodwill og planlægger at tilberede alle måltider fra bunden ved hjælp af grundlæggende pantry-hæfteklammer og bruge $ 100 om måneden på dagligvarer, vidste jeg bare, at jeg kunne få dette stramme budget til at fungere! En måned senere var jeg modløs og følte mig som et budgetfejl.
2. Den forventede indkomst for den kommende måned formår aldrig at være tæt på den faktiske indkomst. Hvis du er lønnet, bliver dette lettere. Hvis du imidlertid er en times medarbejder eller en iværksætter, er det meget sværere at forudsige, hvad du laver i næste måned. Uden fejl falder et projekt igennem, du bliver nødt til at tage arbejdsdage eller hvad som helst. Jeg er sikker på, at Murphy har en lov om dette. Bare ved, det vil ske.
3. De forventede udgifter er aldrig nøjagtige. Hvis du formår at nærme dig budgetterede beløb i mange af dine kategorier, vil der være nogle uventede udgifter, der rammer dig og smider hele budgettet. Din bil havde brug for en ny køler. Dit barn skulle føres til det akutte plejecenter.

Når en af ​​disse ting sker, kan det føre til spørgsmålstegn ved hele din budgetteringsfilosofi. Hvis du pludselig har brug for at betale til din fradragsberettigede i denne måned, tager du så pengene fra en anden kategori? Til sidst kan budgettering virke som en videnskab, der kun er for dem, der har en særlig know-how, et overskud af indkomst eller sandsynligvis bor i halmballehuse og fremstiller ost fra deres geder. Alt-eller-intet-syndrom begynder, og du bestemmer, at du bare er en fri ånd, der ikke er i stand til at blive bundet af den kedelige budgettering. Det forekommer dig, at da der allerede er noget gæld, hvad betyder lidt mere gæld? Annoncering

Hvordan jeg snuble på softwaren Du har brug for et budget (YNAB), jeg kan ikke huske det. Jeg forestiller mig, at det sandsynligvis var i min søgning at finde svar på disse grundlæggende spørgsmål ovenfor. Regneark, budgetter på papir, Quicken, Microsoft Money - alt dette adresserede bare ikke mine budgetproblemer. Efter at have gennemgået webstedet besluttede jeg intet at tabe ved at downloade en prøvekopi. Efter kun et par dage var jeg så imponeret over, at jeg købte softwaren.

Mens du finder ud af, at YNAB har de samme funktioner i diagrammer, grafer, download af udsagn direkte til softwaren osv., Gør den software som Microsoft Money, vil du straks bemærke, at YNAB har en stor forskel: Det giver dig faktisk en plan med uddannelse og support for at hjælpe med at sikre din succes.

YNAB-planen

1. Stop med at leve lønseddel til lønseddel. Det siger alt budgetrådgivning, men YNAB tager en anden tilgang, som jeg synes er nøglen til at få et budget til at fungere. Med YNAB er dine udgifter i den aktuelle måned baseret på din sidste måneds indkomst. Så der er ingen gætterier om, hvad du tror, ​​du laver eller bruger næste måned. Du arbejder med det, du har.
2. Giv hver dollar et job. Da du arbejder med sidste måneds indkomst, vil du dele disse penge til kategorier. Hver eneste dollar planlægges for en bestemt kategori (eller job).
3. Forbered dig på regn. Det giver kun mening at afsætte penge, så disse uventede udgifter ikke går ned over dit budget.
4. Rul med slagene. Jeg kan lide denne. Det lover, at du vil mislykkes! Mislykket er en del af programmet. Microsoft vil ikke fortælle dig det. Hvor mange gange holder vi op på grund af en alt-eller-intet tendens? YNAB foretager små justeringer, hvis du overforbruger i en kategori. Og da mislykkede lejlighedsvis er en del af programmet, kan du tage dig selv op igen og genoptage din budgettering, vel vidende at du stadig er på rette spor.

Virksomheden støtter dig yderligere ved at tilbyde en gratis PDF-bog (ved køb af softwaren) og gratis videoer og information om budgetteringsemner.Annoncering

En af nøglerne til YNAB-filosofien er, at du skal have en måned forud på din indkomst for at have sidste måneds indkomst til din rådighed for denne måneds udgifter. Dette er den sværeste del, men hvis du ser på det som en udfordring og glæder dig over at se dine besparelser vokse, bliver det lettere. At akkumulere en måneds besparelser forventes at tage flere måneder.

En chat med Jesse Mecham, administrerende direktør og grundlægger af You Need a Budget

Jeg har mine egne ideer til, hvorfor budgetter fejler, men jeg var nysgerrig efter at se, hvordan Jesse Mecham, administrerende direktør og grundlægger af YNAB, ville besvare nogle spørgsmål relateret til YNAB og udfordringerne ved budgettering generelt:

Spørgsmål: Jesse, hvad gav dig ideen om at oprette YNAB med et budget baseret på sidste måneds indkomst? Jeg er ikke opmærksom på nogen anden software, der gør dette.
Jeg brugte regneark inden ægteskabet, og efter at jeg blev gift, havde jeg denne idé. Jeg vidste, at jeg ønskede at tildele penge til kategorier, men jeg spekulerede på, hvordan jeg muligvis kunne vide, hvor meget jeg skulle tildele uden overtrækning eller at komme foran mig selv. Når man beder nogen om at oprette et budget, ved de ofte ikke engang, hvad de bruger i første omgang. Hvis du går over budgettet, skal du bare fortsætte.

Spørgsmål: Så hvad vil du sige er årsagen til, at de fleste budgetter fejler?
Den største grund er, at folk ikke ser en belønning, der matcher deres arbejde og deres input. Så der er meget arbejde og tanke foran, og for de fleste er budgetteringsprocessen temmelig unaturlig. Hvad der sker er, at folk ikke ser de resultater, de ville forvente af det arbejde, de har lagt ned. Det ville være som at spise rigtig godt i tre måneder og ikke se en ændring.Annoncering

Spørgsmål: Hvordan kan folk i denne økonomi få en måned før i indkomst? Er dette råd stadig muligt? Dette virker som det sværeste trin.
Det er bestemt den sværeste del, og med den sværeste del kommer også den mest givende del. Overvej salg af ejendele. Målet er ikke så meget at have en måned sparet. Hvad du virkelig prøver at gøre er bare at vare en hel måned uden at røre ved månedens lønsedler. Se først til din nuværende arbejdsgiver; gør noget overarbejde. Det meste af tiden er det folk, der frigør sig af rod, der gør det hurtigste fremskridt.

Spørgsmål: Jeg brugte din software, før jeg blev overrasket over en diagnose af kræft i mine 30'ere i 2007 (jeg er kræftfri nu, tak). For enkeltpersoner og familier, der står over for store økonomiske kriser, hvilket råd vil du give dem til at få budgettering til at fungere, når der simpelthen ikke er nok penge til rådighed for udgifter? Kan YNAB stadig på en eller anden måde arbejde for dem?
Det er hårdt. Først skal du sørge for, at hver dollar har et job. Der er dele af budgettet, der kan udføres, selvom du er i rødt i lange perioder. Uanset hvad du laver, skal du stadig optage alt, hvad du bruger. Bevar opmærksomhed så meget som muligt. Når folk kommer i nødstilstand, mister de kontrol og bevidsthed. Den bedste måde at kæmpe tilbage på er blot at registrere, hvad du bruger. Det vil styrke dig meget hurtigere end ikke at gøre det overhovedet.

Spørgsmål: Dit websted angiver, at YNAB foretager små justeringer af dit overforbrug. Hvordan gør det dette?
YNAB er som et virtuelt konvolut-system. Softwaren ønsker, at du opretholder dine opsparinger, men stadig har penge til jul eller din ferie, du lige har lånt til, så når du bringer penge til den næste måned, tager du det stykke penge og smider det tilbage i andre konvolutter, der skal genopfyldes. Hvert overskud trækkes automatisk fra næste måneds indkomst.

Spørgsmål: Jeg ser, at du har en 60-dages pengene tilbage garanti. Har du også en gratis prøveperiode?
Der er begge dele. Retssagen annonceres ikke. Folk fik softwaren og forstod ikke, hvorfor bag den. Ugentlige webinarer er tilgængelige med en live lærer at se. Men hvis læsere ønsker den gratis prøveperiode, kan de gå til http://www.youneedabudget.com/test-drive .Annoncering

Spørgsmål: Det ser ikke ud til, at YNAB automatisk downloader transaktioner fra finansielle institutioner regelmæssigt. Kommer denne funktion?
Teknisk set er det ikke meget svært, men det er meget dyrt. Denne udgift skal enten videregives til kunden, eller vi skal finde en anden indtægtskilde til at understøtte den. Banker og kreditkort vil holde os adskilt fra det, vi faktisk bruger, hvilket er i modstrid med YNAB-filosofien, fordi det reducerer bevidstheden. Funktionen er planlagt, men vi ønsker også, at kunden skal se på metoden. For så vidt angår tidslinjer, er den nye Mac / PC-version førsteprioritet. Derefter vil vi se på implementering af automatiske downloads af transaktioner.

Spørgsmål: Jeg kan se, at du har guiden i form af en PDF-fil. Jeg kan virkelig godt lide ideen om en papirbog. Hvor længe inden dette er tilgængeligt?
Jeg prøver i øjeblikket at se, hvor bogen passer til det overordnede system. Vi overvejer en papirbog.

Spørgsmål: Er der nye funktioner i værkerne, som du gerne vil dele?
Vores næste softwareversion bruger Adobe Flex AIR-teknologi. Metoden vil være den samme, men designet vil være anderledes. Interfacet bliver lettere at bruge. Rapportering vil være meget mere dynamisk og fleksibel. Vi håber at have det i beta i maj / juni.

Spørgsmål: Er der noget andet, som vi ikke har dækket af, som du gerne vil tilføje?
Hvis folk ikke vil bekymre sig om 60-dages pengene-tilbage-garanti eller købe softwaren endnu, vil jeg anbefale, at de bare tilmelder sig det gratis budgetteringskursus på http://www.youneedabudget.com/course . Det er ikke en salgspitch. På 10 dage går folk gennem metoden og kommer ned til det nitty-gritty ved budgettering, penge i forhold, hvorfor cash flow undertiden er så stressende, hvordan det kan gøres lettere, tale om regel nummer fire og diskutere hvorfor folk ikke gør ' t tale om budgettering.Annoncering

Ulemperne?

Jeg har ikke fundet mange, men de er:

• Ingen integration med en håndholdt enhed. Hvis du gerne vil foretage køb på farten på din smartphone, kan det i øjeblikket ikke gøres med YNAB. Ifølge Jesse Mecham ønsker YNAB at gemme dataene online, så folk kan komme til deres transaktioner og kategoribalancer gennem muligvis en SMS-tilgang, mobil webgrænseflade og / eller en iPhone-applikation måske midt i år eller senere.
• Da virksomheden aldrig har taget nogen finansiering eller lån, har nogle vigtige funktioner som integration med en håndholdt enhed tendens til at tage lidt længere tid at rulle ud.
• YNAB Pro er ikke Mac-kompatibel (den grundlæggende version er). Imidlertid forventes en ny Mac- og pc-version at være tilgængelig i sommeren 2009.

Bundlinjen

YNABs filosofi og softwarefunktioner bekæmper mange af grundene til, at bugets fejler. Det er billigt, fejlfrit og værd at tjekke ud. YNAB ($ 24,95) og YNAB Pro ($ 49,95) kan begge downloades fra http://www.youneedabudget.com . Softwaren leveres med en 60-dages pengene-tilbage-garanti. Hvis du vil prøve det først, er en prøveversion tilgængelig på http://www.youneedabudget.com/test-drive . Både YNAB og YNAB Pro inkluderer en gratis kopi af PDF-ebogen The YNAB Way. Pro-versionen leveres med bonusfunktioner, såsom en tidsplan for vedligeholdelse af biler, skatteprognose med mere og mere. Udviklerne er meget lydhøre over for feedback fra kunder og vil støtte dig med visuelt og skriftligt materiale, der hjælper dig med at forstå psykologien ved vellykket budgettering.